Політика AML

Ця Політика (далі — «Політика AML») описує систему принципів, процедур та контрольних інструментів, що застосовуються Оператором платформи wojcikmarket.com.ua у сфері протидії легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Оператор діє відповідно до міжнародних стандартів FATF та вимог застосовного національного законодавства.

1. Фундаментальні принципи

1. Пропорційність. Глибина та інтенсивність перевірочних процедур визначаються індивідуальним ризик-профілем користувача, характером транзакцій та географічною приналежністю.
2. Обов'язкова ідентифікація. Жодна фінансова операція на Платформі не може бути здійснена до завершення процедури верифікації особи.
3. Безперервність контролю. Моніторинг фінансової активності здійснюється протягом усього життєвого циклу облікового запису в режимі реального часу.
4. Співпраця з державними органами. Оператор виконує законні запити компетентних органів у порядку та строки, визначені нормативними актами.

2. Ступенева ідентифікація (KYC)

2.1. Базова ідентифікація. При реєстрації користувач повідомляє прізвище, ім'я, дату народження, країну громадянства та контактні дані. Автоматизовані системи перевіряють узгодженість відомостей та зіставляють їх із внутрішніми стоп-листами.

2.2. Документальна верифікація. Користувач надає чітке кольорове зображення чинного документа, що посвідчує особу. Прийнятні типи документів:

• закордонний або внутрішній паспорт;
• ID-картка;
• посвідчення водія.

Документ має містити фотографію власника, повне ім'я, дату народження та строк дії.

2.3. Адресна верифікація. Подається документ давністю не більше 90 днів, що фіксує адресу фактичного проживання: комунальна квитанція, виписка з банківського рахунку або офіційний лист від державної установи.

2.4. Верифікація джерела коштів. Активується при перевищенні порогових значень депозитів або при невідповідності транзакційного профілю задекларованому рівню доходів. Прийнятні документи:

• довідка про заробітну плату;
• податкова декларація;
• договір відчуження рухомого або нерухомого майна;
• документ про отримання спадщини.

До повного завершення відповідного рівня KYC Оператор має право тимчасово обмежити функціонал акаунту, включаючи виведення коштів та доступ до окремих ігрових категорій.

3. Моніторинг транзакцій

Автоматизована система безперервно аналізує фінансову активність кожного облікового запису та генерує сигнали тривоги при виявленні таких індикаторів:

• нетиповий для акаунту стрибок обсягу або частоти поповнень;
• подрібнення значної суми на серію дрібних транзакцій;
• одночасне або послідовне використання множини платіжних каналів без обґрунтування;
• схема «поповнення — негайне виведення» за відсутності або мінімальної ігрової активності;
• транзакції за участю юрисдикцій із підвищеним рівнем ризику за класифікацією FATF;
• раптова зміна усталеного паттерну фінансової поведінки.

Кожен сигнал обробляється аналітиком підрозділу комплаєнсу. За результатами може бути ініційовано поглиблену перевірку, направлено запит на пояснення або ухвалено рішення про негайне блокування акаунту.

4. Скринінг за санкційними переліками та реєстрами PEP

На етапі реєстрації та з регулярною періодичністю дані облікових записів зіставляються з:

• міжнародними санкційними переліками (ООН, ЄС, OFAC);
• реєстрами політично експонованих осіб (PEP);
• медійними базами негативних згадок.

Виявлення збігу не є автоматичною підставою для відмови в обслуговуванні, проте активує розширений протокол: запит додаткової документації щодо доходів та походження коштів, встановлення індивідуального графіку моніторингу та обов'язкове затвердження обслуговування керівником комплаєнс-підрозділу.

5. Звітність та режим нерозголошення

При виявленні ознак підозрілої діяльності Оператор формує та подає до уповноваженого підрозділу фінансової розвідки звіт про підозрілу операцію (SAR/STR) у нормативно встановлений строк. Інформування користувача або будь-якої іншої особи про факт підготовки звіту або хід розслідування суворо заборонено відповідно до законодавчих вимог щодо запобігання розголошенню (tipping-off).

6. Підготовка персоналу

Працівники, залучені до обробки фінансових операцій, верифікації та клієнтського обслуговування, проходять:

• обов'язковий вступний тренінг з AML/CFT при працевлаштуванні;
• щорічні курси оновлення знань.

Програма включає огляд актуальних нормативних вимог, аналіз типологій фінансових злочинів, відпрацювання алгоритмів ескалації та практичну роботу із системами моніторингу.

7. Зберігання документації

Документація щодо ідентифікації користувачів, результатів перевірок та деталей фінансових транзакцій зберігається не менше п'яти років після закриття облікового запису або дати останньої операції — залежно від того, яка подія настане пізніше. За вмотивованою вимогою регулятора або правоохоронного органу строк може бути подовжено без обмежень.

8. Наслідки порушень

Встановлення факту або наявність обґрунтованої підозри щодо використання Платформи для легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму чи іншої протиправної діяльності має наслідком негайне вжиття таких заходів: повне блокування облікового запису; заморожування всіх коштів на балансі; передача зібраних матеріалів компетентним правоохоронним органам. Оператор не розглядає претензії щодо збитків, спричинених застосуванням зазначених заходів.